Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Layanan Penjamin Kredit

Wina Ulidal Agnia; Zarra Melsya Meila Suryana Putri; Edy Suroso

doi:10.47709/jebma.v6i2.8388

Authors

Wina Ulidal Agnia Program Pascasarjana Universitas Siliwangi
Zarra Melsya Meila Suryana Putri Program Pascasarjana Universitas Siliwangi
Edy Suroso Program Pascasarjana Universitas Siliwangi

DOI:

https://doi.org/10.47709/jebma.v6i2.8388

Abstract

Latar Belakang: Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) memiliki peran strategis dalam perekonomian Indonesia, namun masih menghadapi keterbatasan akses pembiayaan dari lembaga keuangan. Layanan penjaminan kredit hadir sebagai solusi bagi UMKM yang layak secara usaha tetapi belum bankable, namun tingkat pemanfaatannya masih rendah, salah satunya karena rendahnya persepsi nilai dan kesadaran layanan di kalangan pelaku usaha. Tujuan: Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh persepsi nilai dan kesadaran layanan terhadap minat penggunaan layanan penjaminan kredit, serta menguji peran kepercayaan institusional sebagai variabel mediasi. Metode: Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode Structural Equation Modeling–Partial Least Squares (SEM-PLS) melalui perangkat lunak SmartPLS 4. Data primer diperoleh dari 100 pelaku UMKM toko bangunan di Kota Tasikmalaya melalui kuesioner dengan purposive sampling. Analisis mencakup evaluasi outer model, inner model, serta pengujian hipotesis dengan prosedur bootstrapping 5.000 iterasi. Hasil: Persepsi nilai berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat penggunaan layanan maupun terhadap kepercayaan institusional. Kesadaran layanan juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat penggunaan layanan. Sebaliknya, kesadaran layanan tidak berpengaruh signifikan terhadap kepercayaan institusional, kepercayaan institusional tidak berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan, dan kepercayaan institusional tidak terbukti memediasi kedua hubungan tersebut. Kesimpulan: Minat UMKM menggunakan layanan penjaminan kredit lebih dipengaruhi secara langsung oleh persepsi nilai dan kesadaran layanan daripada oleh kepercayaan institusional, sehingga penguatan pemahaman manfaat layanan menjadi prioritas strategis dalam mendorong pemanfaatan layanan penjaminan kredit.

References

Ahn, S. J., & Lee, S. H. (2019). The effect of consumers' perceived value on acceptance of an internet-only bank service. Sustainability, 11(17), 4599. https://doi.org/10.3390/su11174599

Basaran, U., & Aksoy, R. (2017). The effect of perceived value on behavioural intentions. Journal of Management, Marketing and Logistics, 4(1), 1–16.

Blanco-González, A., Cachón-Rodríguez, G., Díez-Martín, F., & Miotto, G. (2025). The effects of consumer perceived value on legitimacy and purchase intention. Academia Revista Latinoamericana de Administración. https://doi.org/10.1108/ARLA-02-2025-0029

Citrin, J., & Stoker, L. (2018). Political trust in a cynical age. Annual Review of Political Science, 21, 49–70. https://doi.org/10.1146/annurev-polisci-050316-092550

Cohen, J. (1988). Statistical power analysis for the behavioral sciences (2nd ed.). Lawrence Erlbaum Associates.

Correa, C., Alarcón, D., & Cepeda, I. (2021). 'I am delighted!': The effect of perceived customer value on repurchase and advocacy intention in B2B express delivery services. Sustainability, 13(11), 6013. https://doi.org/10.3390/su13116013

Dewi, M. K., & Praswati, A. N. (2024). The mediating role of customer trust in the effect of service quality and customer perceived value on customer satisfaction. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 12(1), 129–140. https://doi.org/10.37641/jimkes.v12i1.2396

Dorsch, M. J., Grove, S. J., & Darden, W. R. (2000). Consumer intentions to use a service category. Journal of Services Marketing, 14(2), 92–117. https://doi.org/10.1108/08876040010327292

Fauzi, A., Salwa, S. A., Safitri, A., Julianti, E. A. C., & Fazriyah, S. N. (2023). Analisis pengaruh penggunaan sistem pembayaran digital dan digital marketing terhadap keputusan pembelian. Jurnal Ekonomi Dan Manajemen, 2(1), 11–17. https://doi.org/10.56127/jekma.v2i1.409

Fitriani, T. N., Kurniawan, B., & Goeltom, H. C. (2023). Pengaruh brand trust dan brand awareness terhadap purchase intention melalui brand satisfaction sebagai variabel intervening. Jurnal Ekonomi Bisnis, Manajemen dan Akuntansi (JEBMA), 3(3). https://doi.org/jebma.v3n3.3214

Hair, J. F., Risher, J. J., Sarstedt, M., & Ringle, C. M. (2019). When to use and how to report results of PLS-SEM. European Business Review, 31(1), 2–24. https://doi.org/10.1108/EBR-11-2018-0203

Hair, J. F., Jr., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2021). A primer on partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM). Sage Publications.

Hamada, B. I., & Vallesi, D. (2023). Determinants of journalists' trust in public institutions: A macro and micro analysis across 67 countries. Journalism Practice, 19(2), 282–303. https://doi.org/10.1080/17512786.2023.2187861

Haron, H., Ahmad, N. N., Saa'din, I., Ithnin, H. S., & Setyawan, R. R. (2023). Role of brand awareness on marketing and purchase intention in service-based businesses. Environment-Behaviour Proceedings Journal, 8(26), 51–57. https://doi.org/10.21834/e-bpj.v8i26.5152

Hartono, & Hartomo, D. D. (2014). Faktor-faktor yang mempengaruhi perkembangan UMKM di Surakarta. Jurnal Bisnis & Manajemen, 14(1), 15–30.

He, Q. (2024). A review of research on consumer perceived value. Accounting and Corporate Management, 6(3), 7–15. https://doi.org/10.23977/acccm.2024.060302

Izzati, U. A. (2012). Hubungan antara kualitas layanan dan minat membeli pada konsumen mini market Mina Uswah Surabaya. Jurnal Psikologi: Teori dan Terapan, 2(2), 121–125.

Jamkrindo. (2023). Laporan tahunan 2023. Perum Jaminan Kredit Indonesia.

Kotler, P., & Keller, K. L. (2022). Marketing management (16th ed.). Pearson Education.

Kumar, V., & Reinartz, W. (2016). Creating enduring customer value. Journal of Marketing, 80(6), 36–68. https://doi.org/10.1509/JM.15.0414

Kurniawan, F. P. (2018). Analisis dampak modal terhadap usaha mikro kecil menengah (UMKM) sektor industri pengolahan: Studi pada UMKM di Kabupaten Sidoarjo [Skripsi, Universitas Brawijaya].

Malhotra, N. K. (2010). Marketing research: An applied orientation (6th ed.). Pearson Education.

Mohd, N., Majeed, A., & Mohd Suki, N. (2022). Impact of consumption values on consumers' purchase of organic food and green environmental concerns. Social Responsibility Journal, 18(6), 1128–1141. https://doi.org/10.1108/SRJ-01-2021-0026

Noureldin, A. A., & Moawad, R. R. (2023). The impact of perceived risks on using digital finance services in Egypt: An empirical study. Academy Journal of Social Sciences, 1(1), 70–81.

Permana, A., & Arianty, N. (2025). Pengaruh online customer review dan online customer rating terhadap keputusan pembelian produk fashion dengan trust sebagai variabel intervening pada marketplace Shopee di Kota Medan. Jurnal Ekonomi Bisnis, Manajemen dan Akuntansi (JEBMA), 5(2). https://doi.org/jebma.v5n2.6328

Pratiwi, M. T., Indriani, F., & Sugiarto, J. (2017). Analisis pengaruh technology readiness terhadap minat menggunakan T-Cash di Kota Semarang. Jurnal Bisnis Strategi, 26(1), 76–88.

Priambodo, S., & Prabawani, B. (2016). Pengaruh persepsi manfaat, persepsi kemudahan penggunaan, dan persepsi risiko terhadap minat menggunakan layanan uang elektronik (studi kasus pada masyarakat di Kota Semarang). Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis, 5(2), 127–135. https://doi.org/10.14710/jiab.2016.11294

Rahman, F., Azizah, N., & Kamiliya, N. (2022). Analisis rasio penjaminan kredit usaha rakyat pada PT Jamkrindo Pamekasan di masa pandemi. Jurisy: Jurnal Ilmiah Syariah, 2(2).

Rahmi, S., Ilyas, G. B., Tamsah, H., & Munir, A. R. (2021). Perceived risk and its role in the influence of brand awareness on purchase intention: Study of Shopee users. Jurnal Siasat Bisnis, 26(1), 97–109. https://doi.org/10.20885/jsb.vol26.iss1.art7

Rasyidin, M., Puteh, A., Zulfikar, Saputra, A. M., Muttaqim, H., & Rizkina, A. (2025). The impact of behavioral intention on financial technology in banking sector. Arbitrase: Journal of Economics and Accounting, 6(1). https://doi.org/10.47065/arbitrase.v6i1.2532

Ratnasari, R. T., Gunawan, S., Septiarini, D. F., Rusmita, S. A., & Kirana, K. C. (2020). Customer satisfaction between perception of environment destination brand and behavioral intention. International Journal of Innovation, Creativity and Change, 10(11), 472–487.

Saraswati, L. P. P. S. P. (2022). Peranan perusahaan penjaminan dalam mengatasi permasalahan UMKM mengakses kredit di sektor perbankan (Setelah berlakunya Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2016 tentang Penjaminan). Jurnal Program Magister Hukum Fakultas Hukum Universitas Indonesia, 2(2), 971–980.

Setiawan, H. (2016). Pengaruh kualitas layanan, persepsi nilai dan kepercayaan terhadap kepuasan dan loyalitas pengguna layanan mobile banking. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 20(3). https://doi.org/10.26905/jkdp.v20i3.269

Soebiantoro, & Haryanti, N. (2024). Peningkatan akses permodalan bagi usaha mikro kecil menengah (UMKM). TRANSGENERA: Jurnal Ilmu Sosial, Politik, dan Humaniora, 1(2), 122–136. https://doi.org/10.35457/transgenera.v1i2.3795

Suci, Y. R. (2017). Development of MSME (Micro, Small and Medium Enterprises) in Indonesia. Jurnal Ilmiah Cano Ekonomos.

Tandon, A., Kaur, P., Bhatt, Y., Mantymaki, M., & Dhir, A. (2021). Why do people purchase from food delivery apps? A consumer value perspective. Journal of Retailing and Consumer Services, 63, 102667. https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2021.102667

Trihandana, R. (2018). Analisis strategi permodalan sektor usaha UMKM: Studi pada usaha mikro kuliner di Kelurahan Ketawang Gede Kecamatan Lowokwaru Kota Malang [Skripsi, Universitas Brawijaya].

Wardana, I. P. I. A., & Purnami, N. M. (2026). Peran kesadaran merek memediasi pengaruh daya tarik media sosial terhadap niat beli. Jurnal Ekonomi Bisnis, Manajemen dan Akuntansi (JEBMA), 6(1). https://doi.org/jebma.v6n1.7985

Wiogo, L., & Pattyranie, P. H. (2025). The effect of service quality and perceived value on revisit intention mediated by customer satisfaction in primary health care. Research Review Journal, 7(3). https://doi.org/10.38035/rrj.v7i3